Beste Finanzinnovationen 2023

In Kategorien von AI bis UX wählen wir die besten Innovationen im Finanzsektor des vergangenen Jahres aus.

Von den großen Innovatoren der Welt kommen die Innovationen – Werkzeuge, Produkte und Ideen –, die über den Status quo hinausgehen und neue Möglichkeiten eröffnen. Unsere jährliche Innovationsausgabe enthält eine Zusammenstellung der besten Innovationen des Jahres im Finanzsektor. Dazu gehörten in diesem Jahr wie immer viele technische Tools in einer Reihe wichtiger Geschäftsbereiche wie Forex, UX, Open Banking und Zahlungen. Ob es darum geht, mit weniger mehr zu erreichen oder bankfremde Dienstleistungen anzubieten – mit künstlicher Intelligenz (KI), Distributed-Ledger-Technologie und offenen Standards haben sich für die innovativsten und versiertesten Finanzorganisationen neue Möglichkeiten eröffnet. Über das gesamte Kundenspektrum hinweg, vom Privatkunden- bis zum Firmenkundengeschäft, können Kunden intuitivere Erlebnisse wählen und gleichzeitig auf mehr umsetzbare Informationen als je zuvor zugreifen.

Als unsere Redakteure dieses Jahr Einträge und Nachrichtenberichte durchforsteten, um die besten Innovationen des Finanzsektors zu identifizieren, sahen wir auch neue Ideen im Marketing, bei der Befriedigung der Nachfrage nach ESG-freundlichen Finanzinstrumenten und bei Schulungsprogrammen zur Erweiterung der menschlichen Kapazität – sei es von Mitarbeitern oder Kunden. Gespräche mit Branchenquellen ergaben mehr Möglichkeiten, erweiterten Kontext und neue Kategorien. Hier präsentieren wir sie alle, die besten Finanzinnovationen des Jahres, und würdigen Vorreiter, die neuartige Angebote und verbesserte Benutzererlebnisse implementiert haben. Eine vollständige Liste wird unten auf der Seite angezeigt.

Anmerkung des Herausgebers: Innovationen von DBS und HSBC werden bei den globalen Gewinnern vorgestellt.

Top-Finanzinnovationen: KI

Anfang 2021 führte die polnische Alior Bank InfoNina ein, den ersten KI-Banking-Voicebot in Mittel- und Osteuropa, der von einer automatisierten Konversationsanalyseplattform unterstützt wird. Im Jahr 2022 wurde es zu einem Multichannel-Berater weiterentwickelt, der in der Lage ist, Fragen zu beantworten, ausgewählte Transaktionen durchzuführen und – von besonderem technischem Interesse – mehr als zwei Absichten in einer einzigen Aussage eines Kunden zu verstehen. Die Plattform hat ihre fortschrittlichen Fähigkeiten zum Verstehen natürlicher Sprache genutzt, um mehr als 25 Millionen Kundengespräche zu analysieren, und war besonders nützlich bei der Generierung von Vertriebskontakten. Im Jahr 2022 trug InfoNina zu mehr als 25 Millionen polnischen Zloty (ca. 6 Millionen US-Dollar) beim Verkauf von Kreditprodukten bei der Alior Bank bei.

Die Innovatoren 2023

Die georgische Sprache wird nur von 4 Millionen Menschen gesprochen; Als die Bank of Georgia zwischen August 2020 und März 2023 ihren KI-Chatbot entwickelte, bot dieser nicht nur halbautomatisierte Unterstützung in Bezug auf Bankprodukte und -dienstleistungen, sondern sorgte auch für einen Aufschwung der georgischen Sprache. Innerhalb der Bank selbst generieren virtuelle Multidomänen-Assistenten jetzt vernünftige, menschenähnliche Antworten auf Kundenanfragen und identifizieren Themen mit einer Genauigkeit von 90 %. Aber die Technologie könnte bald außerhalb der Bank Anwendung finden – vorausgesetzt, dass das rein phonetische georgische Speech-to-Text-Modell mit einer Genauigkeit von 95 % arbeitet und damit die Genauigkeitsrate von Google von 60 % deutlich übertrifft.

Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine Bank einen bestimmten Kreditkunden verliert? Mexikos Citibanamex wandte sich an KI, um Antworten zu geben. Im Juni 2023 bringt das Unternehmen Camelot Shorter Tenor auf den Markt, die neueste Lösung seiner Camelot-Reihe, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass ein Kunde innerhalb eines 6-Monats-Fensters aus dem Gehaltsabrechnungsportfolio „absteigt“. Wenn der Algorithmus vorhersagt, dass ein Kunde wahrscheinlich abwandern wird, kann die Bank kurzfristig neue Angebote unterbreiten. Die Lösung nutzt einen fortschrittlichen „baumbasierten, Gradienten-Boosting“-KI-Algorithmus mit 24 Funktionen. Dadurch konnte Citibanamex die Kreditwürdigkeit auf Kunden mit weniger fundierter Bonitätshistorie um mehr als 30 % erweitern.

TOP-FINANZINNOVATIONEN: BLOCKCHAIN

Bank ABC spielt eine Schlüsselrolle bei der ersten Blockchain-basierten grenzüberschreitenden Sofortzahlungslösung der Golfregion. In Zusammenarbeit mit JP Morgan und Aluminium Bahrain – und unter der Führung der Zentralbank von Bahrain (CBB) – schickte die Bank Anfang letzten Jahres in der Rekordzeit von 48 Sekunden eine Testzahlung in US-Dollar von Bahrain in die USA. Die Bank arbeitet außerdem (über ABC Labs) mit mehreren Zentralbanken, darunter CBB, bei der Untersuchung und Einführung digitaler Zentralbankwährungen zusammen. Das Institut erweitert nun seinen Blockchain-basierten Zahlungsdienst für Firmenkunden in mehreren Währungen und wird künftig auch programmierbare Zahlungen ermöglichen.

In Zusammenarbeit mit mehreren Partnern, darunter Stromerzeugungsbetreibern und Stromlieferanten, baute die CTBC Bank gemeinsam Taiwans erste Blockchain-basierte Handelsplattform für grünen Strom auf, die im September 2022 gestartet wurde. Stromverkäufer laden Informationen zu ihrer Stromerzeugung aus grüner Energie auf die Plattform hoch, was dann automatisch erfolgt berechnet die Höhe der Handelseingänge und -zahlungen und führt auch Cashflow-Transaktionen durch. Dadurch entfällt die Abhängigkeit von Papierrechnungen für Abstimmungs- und Überweisungszahlungen, die zuvor ein teurer und zeitaufwändiger Prozess waren.

CATF ist eine der ersten Technologien, die die Compliance automatisiert, indem sie Identitäts-, Risiko-, Sicherheits-, Transaktions- und Liquiditätsregeln in digitale Token einbettet. Es wurde im November 2022 vom US-Fintech Securrency eingeführt und baut Regelsätze in digitale Token ein, die eine Identitätsauthentifizierung und -autorisierung ermöglichen und die Erfüllung von Wertpapiervorschriften sowie Transaktions- und Liquiditätsanforderungen sicherstellen. Darüber hinaus automatisiert es multijurisdiktionale Compliance- und Risikomanagementfunktionen, wie etwa die Verhinderung von Betrug, die Durchsetzung von Haltefristen und die Anwendung von Handelsvolumen- und Besicherungsregeln. Da der regulierte Markt für Asset-Tokenisierung voraussichtlich bis 2030 weltweit auf 16 Billionen US-Dollar wachsen wird, geht das Unternehmen davon aus, dass mehr Finanzinstitute nach Lösungen suchen werden, die Compliance in digitale Token integrieren.

TOP-FINANZINNOVATIONEN: VERBRAUCHERFINANZIERUNG

Die Implementierung der RPA-Technologie im August 2022 hat Banka Kombetare Tregtare Kosove zu einem Innovationsführer auf dem kosovarischen Bankenmarkt gemacht. Die Kreditbearbeitungszeiten wurden um bis zu 80 % verkürzt und die Kundenzufriedenheit gesteigert. Es steigerte auch die Backoffice-Produktivität und ermöglichte es den Mitarbeitern der Bankfilialen, sich stärker auf den Aufbau von Kundenbeziehungen und den Verkauf zu konzentrieren. RPA wurde von der Bank auch zur Registrierung von Krediten bei Versicherungsfonds eingesetzt. Für die Zukunft rechnet die Bank mit komplexeren RPA-Einsätzen, darunter Kreditvergabe, Kontoeröffnung und Kunden-Onboarding.

Die Eurasian Bank ist in Kasachstan Vorreiter bei der Entwicklung immer schnellerer Online-Lösungen für Verbraucherkredite. Am bemerkenswertesten ist das im Jahr 2022 eingeführte Projekt Broker 2.0, das die Kreditvergabe an Kunden erleichtern soll, die online Einzelhandelskäufe tätigen. Die Kreditgenehmigung dauert normalerweise 30 bis 40 Sekunden, aber die Eurasian Bank hat die Zeit auf vier Sekunden verkürzt. Etwa 30 % der teilnehmenden Website-Besucher entscheiden sich mittlerweile für Eurasian für ihre Finanzierung. Die Bank verzeichnete ein Kreditwachstum von 88 % über Online-Kanäle und 3 Millionen Kunden wurden im Jahr 2022 in acht Monaten bearbeitet, viele davon für den Kauf von Haushaltsgeräten.

Der neue Advisor Match-Algorithmus von Merrill Wealth Management ist ein Novum in der Branche und gleicht Vermögensverwaltungsinteressenten mit Beratern auf der Grundlage persönlicher Vorlieben und Daten aus einem einfach auszufüllenden Fragebogen ab. Kunden werden online 17 Fragen gestellt – beispielsweise zur Selbsteinschätzung auf einer Introversions-/Extroversionsskala. Fast sofort generiert die App Namen und Kontaktinformationen für Berater, die als gut geeignet erachtet werden. Kunden werden gebeten, sich direkt an die Berater zu wenden. Früher wurden potenziellen Vermögensverwaltern eingeschränkte Suchmöglichkeiten zur Suche nach einem Berater angeboten. Seit der Einführung von Advisor Match im September 2022 haben 94 % der befragten Kunden ihren Berater mit 9 von 10 Punkten bewertet.

Top-Finanzinnovationen: E-Commerce

Die Zahlungsverwaltungsplattform der Bank of Georgia ist die erste Online-Zahlungsverwaltungsplattform in der Republik Georgien. Mit der Einführung im Jahr 2023 ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen selbstständig zu verwalten und verschiedene digitale Zahlungstools ohne zusätzliche Hilfe von Entwicklern in ihre Online-Shops zu integrieren. Unternehmen können beispielsweise gehandeltes Geld sofort einzahlen und eine Analyse der Zahlungsergebnisse erhalten. Sie können bei Bedarf auch Transaktionen stornieren oder Kunden Rückerstattungen gewähren – alles auf einer einzigen Plattform.

Kleinst- und Kleinunternehmen (KMU) sind die tragende Säule der taiwanesischen Wirtschaft. Daher ist es nicht verwunderlich, dass CTBC das erste speziell für KMU konzipierte Kooperationsmodell der Inselrepublik im aufstrebenden Handel (z. B. Social Commerce oder Immobilientechnologie) eingeführt hat. Es nutzt die Technologie- und Servicekapazitäten von Bank- und Nichtbankenpartnern, um die digitale Innovation im Ökosystem zu beschleunigen. Kundenaufträge können beispielsweise an einem Tag erledigt werden, während es früher nur drei bis fünf Tage waren. Außerdem wurden dadurch die Abbrecherquoten der Zahler um 30 % gesenkt. Die Bank plant, das Modell bald auf Südostasien auszuweiten.

TOP FINANZINNOVATIONEN: NACHHALTIGKEIT/ESG

Bancolombia spielte eine entscheidende Rolle bei der Einführung der ersten nachrangigen Sozialanleihe der Stufe 2 auf dem kolumbianischen Markt, die an das regulierte Finanzdienstleistungsunternehmen Tuya, eine Tochtergesellschaft von Bancolombia, ausgegeben wurde. Die 11,7-Millionen-Dollar-Anleihe ist mit einer Call-Option und einem Verlustabsorptionsmechanismus ausgestattet, der dazu beiträgt, Solvenzrisiken zu mindern – ein beispielloser Schritt in Kolumbien. Bancolombia erkannte den Bedarf an fortschrittlicheren und flexibleren Finanzprodukten für Verbraucherfinanzierungsunternehmen, die auf dem kolumbianischen Markt tätig sind. Die Bank spielte auch eine wichtige Rolle bei der Aufklärung und Beratung potenzieller Investoren und Marktintermediäre im Zusammenhang mit der Transaktion.

Unterdessen stärkte Bancolombia seine Position als führender Anbieter nachhaltiger Finanzierung durch die Emission der ersten Nachhaltigkeitsanleihe in Lateinamerika und der Karibik. Zu den ehrgeizigen Nachhaltigkeitszielen der Anleihe für 2025 gehören die Bereitstellung von Finanzmitteln für über 1,5 Millionen einkommensschwache Personen mit unzureichendem Bankkonto oder unterversorgter Versorgung sowie die Reduzierung der CO2-Emissionen. Die Interamerikanische Entwicklungsbank (IDB) und IDB Invest waren die Hauptinvestoren der Emission.

Im ersten Quartal 2022 startete BBVA einen neuartigen Vergleichsdienst für Elektroautos, der die Fahrzeugkaufentscheidungen der Kunden durch unparteiische und relevante Informationen zu allen neuen konventionellen oder elektrischen Fahrzeugen ergänzt, die derzeit auf dem spanischen Markt erhältlich sind. Der Service ermöglicht es Kunden, viele Faktoren zu vergleichen, darunter Kraftstoff-/Energieverbrauch und CO2-Fußabdruck, im Einklang mit den wachsenden Nachhaltigkeitsbedenken, die die Automobilindustrie und ihre Produkte stören. BBVA sagt, dass es sich dafür einsetzt, seine Kunden in eine nachhaltigere Zukunft zu führen, und diese Initiative ist ein Beweis für dieses Versprechen. Der Dienst ist derzeit über die mobile App der Bank in Spanien zugänglich und es wird erwartet, dass fortlaufende Innovationen und Upgrades verfügbar gemacht werden.

BTG Pactual spielte eine Schlüsselrolle bei der ersten Blue-Bond-Emission in Brasilien. Ziel ist es, den Zugang zu Wasser und Sanitärversorgung im Bundesstaat Alagoas zu verbessern. In Brasilien leben fast 35 Millionen Menschen, die keinen Zugang zu sauberem Wasser haben, und fast die Hälfte der Bevölkerung verfügt nicht über eine Abwasserentsorgung. Daher ist diese Investition für die Bereitstellung grundlegender Infrastruktur und die Verringerung von Gesundheitsrisiken von entscheidender Bedeutung. Die Anleiheemission, die nach dem von BRK Ambiental, einem brasilianischen Wasserdienstleister, entwickelten Blue Bond Framework strukturiert wurde, war die erste ihrer Art durch einen privaten Emittenten in Lateinamerika. Die Ocean Stewardship Coalition des UN Global Compact erkannte die Emission der Anleihe als eine wichtige Maßnahme an, die im Einklang mit ihren Sustainable Ocean Principles steht. Die endgültige Auftragsbuchnachfrage überstieg 3 Milliarden brasilianische Reais (etwa 600 Millionen US-Dollar). Die Bank hofft, dass die Emission private Investoren dazu ermutigen wird, sich an den Bemühungen zur Sanierung der brasilianischen Wasserstraßen zu beteiligen.

CaixaBank hat einen CO2-Fußabdruck-Rechner eingeführt, der Transaktionsdaten nutzt, um die Umweltauswirkungen der Kunden zu messen. Das Tool kategorisiert jeden Einkauf anhand der Art der Aktivität und wendet einen Emissionsfaktor an, um die Ausgaben zu analysieren. Der Rechner hat die Zulassung von Umweltexperten erhalten, die bestätigen, dass er den gesetzlichen Anforderungen und dem wissenschaftlichen Fortschritt entspricht. Es bietet Kunden einen geschätzten CO2-Fußabdruck, Vergleiche mit anderen Nutzern und Empfehlungen zur Reduzierung von Umweltschäden. Der Rechner orientiert sich an den Nachhaltigkeitszielen der CaixaBank und ermutigt Kunden, ökologisch gesunde Gewohnheiten anzunehmen.

Die Standard Bank führte im Jahr 2022 den Marktplatz für Umwelt, Soziales und Governance (ESG) ein, eine einzigartige digitale Plattform in Afrika. Die Plattform bietet verschiedene nachhaltige Technologietools und Innovationen, die die ESG-Ziele der Kunden der Bank vorantreiben sollen. Der Marktplatz ist speziell auf den afrikanischen Markt zugeschnitten und konzentriert sich auf fünf wichtige Bereiche: Unterstützung von Nachhaltigkeit als Strategie, Darstellung nachhaltiger und widerstandsfähiger Lieferketten, Ermöglichung einer effizienten Nutzung von Naturkapital, Austausch von Fortschritten bei der Erreichung von Netto-Null-Zielen und Finanzierungslösungen für den Übergang zu Netto-Null. Der ESG-Marktplatz weicht vom herkömmlichen finanzorientierten Ansatz der Standard Bank ab und die Bank ist zuversichtlich, dass die Initiative einen bedeutenden Schritt hin zur Beschleunigung der Einführung von ESG in ganz Afrika darstellen wird.

Top-Finanzinnovationen: Devisenhandel

Banka Kombetare Tregtare Kosove hat auf dem kosovarischen Markt ein neues Produkt namens Multicurrency Term Deposit eingeführt. Dieses Angebot ermöglicht es Kunden, mühelos zwischen sieben Währungen zu wechseln und dabei die angesammelten Zinsen zu behalten. Dadurch können Kunden nun die Diversifizierung ihrer Portfolios verbessern, indem sie in mehrere Währungen investieren und von günstigen Wechselkursen profitieren. Die Initiative ist Teil der laufenden Bemühungen der kosovarischen Bank, ihr Angebot für Kunden zu verbessern und ihnen ein reibungsloseres und bequemeres Erlebnis zu bieten.

Citi hat Citi Velocity 3.0 auf den Markt gebracht, eine webbasierte Single-Sign-On-Plattform, die den Zugang institutioneller und Firmenkunden zu den Onshore-Angeboten, der Handelstechnologie und den globalen Devisen (FX)-Funktionen von Citi konsolidiert. Kunden können rund um die Uhr auf Preise für über 400 Währungspaare in 74 Ländern weltweit zugreifen. Das neue HTML5-Architektur-Framework der Plattform weist im Vergleich zu früheren Versionen eine verbesserte Leistung auf. Der Deal-Buchungsprozess ist jetzt 71 % schneller und die Reaktion auf die Auftragserteilung ist 94 % schneller. Citi Velocity 3.0 stellt die Bemühungen der Bank dar, die Beschaffung von eFX-Liquidität für Kunden zu optimieren und ihren FX-Bedarf nun über einen einzigen Integrationspunkt bereitzustellen.

TOP FINANZINNOVATIONEN: AML / KYC / COMPLIANCE / RISIKO

Die CTBC Bank in Taiwan hat die erste integrierte KI-Plattform für das Betrugsrisikomanagement im Finanzsektor des Landes etabliert. Das Projekt zur Bewältigung der wachsenden Bedrohung durch digitale Betrugsangriffe und zur Verbesserung der Betrugsmanagementfähigkeiten der Bank erstreckte sich über zwei Jahre. Dies ist besonders wichtig, da digitale Transaktionen mittlerweile über 50 % des Marktanteils in Taiwan ausmachen und das Land die höchste Betrugsrate im asiatisch-pazifischen Raum aufweist. Die Plattform ermöglicht Betrugsrisikobewertungen in Echtzeit, die Ergebnisse in nur 30 Millisekunden liefern. Zu den Funktionen der Plattform gehören Echtzeitkontrollen, Kundenprofilierung und ein selbst entwickeltes Betrugserkennungs-Score-Modell, das den 548 Millionen Zahlungsproduktkunden der Bank Schutz bietet.

Fubon, eine Bank in Taiwan, hat im vergangenen Jahr das erste KI-Modell für maschinelles Lernen des Landes zur Betrugserkennung und -prävention entwickelt. Das Modell nutzt Mustererkennung und erweiterte Datenanalysen, um Transaktionen und Kundenverhalten zu bewerten und eine Risikobewertung basierend auf der Betrugswahrscheinlichkeit bereitzustellen. Mit dem bisherigen Betrugserkennungsansatz hatte die Bank monatlich rund 57.000 Alarme erhalten, was die Abwicklung unüberschaubar machte. Aber mit dem KI-Modell hat die Bank ihre Fähigkeiten zur Betrugserkennung verbessert und eine True-Positive-Rate von 70 % und eine Reduzierung der False-Positive-Ergebnisse um 98 % erreicht. Laut Fubon hat die KI-Plattform ihre Bemühungen im Bereich Betrugsmanagement und -prävention deutlich verbessert.

TOP-FINANZINNOVATIONEN: HUMANRESSOURCEN

Banco Bradesco ist die erste brasilianische Bank, die ihren Mitarbeitern umfassende Web3-Schulungen anbietet. Über die neu eingeführte Metaverse Experience zielt das Programm darauf ab, Mitarbeiter in der Navigation durch das Metaverse zu schulen, im Vorgriff auf die Pläne der Bank, Produkte und Dienstleistungen in der virtuellen Welt zu entwerfen. Die Initiative umfasste eine zehntägige umfassende Schulung am Hauptsitz der Bank in São Paulo und wurde mit der Unterstützung von vier Technologieunternehmen durchgeführt: 4Dmais, Capgemini, Globant und Netspaces. An der Schulung nahmen über 2.000 Personen teil, vom Praktikanten bis zum Top-Manager.

Die CRDB Bank startete 2022 in Zusammenarbeit mit einer lokalen akademischen Einrichtung Tansanias erstes „Tech Talent as a Service“-Programm. Das Programm zielte darauf ab, Software-Engineering-Fähigkeiten zu entwickeln und eine Fintech-Talentpipeline für die Gig Economy zu schaffen. Das Programm bietet Hackathons, Mentoring, Austauschprogramme und andere arbeitsbasierte Lernmöglichkeiten, beginnend mit 100 Studenten der Universität Daressalam, um ihre Fähigkeiten in den Bereichen Produktmanagement, User Experience/User Interface (UX/UI)-Design und Lösung zu verbessern Analyse und mehr. Das Programm ist Teil der Bemühungen der CRDB Bank, dem Talentmangel in der Fintech-Branche in Schwellenländern entgegenzuwirken, Studenten auf das Zeitalter der digitalen Innovation vorzubereiten und ihren zukünftigen Erfolg in der Fintech-Branche zu fördern.

Top-Finanzinnovationen: Marketing

Finanzielle Bildung kann nicht früh genug beginnen – zumindest nach Ansicht einiger Institutionen wie der Banco do Brasil, die eine virtuelle Welt geschaffen hat, damit ihre zukünftigen Kunden etwas über persönliche Finanzen lernen können, während sie sich im Metaversum zurechtfinden. Metaverse BraBlox ist ein Kinderspiel, das laut der Bank darauf abzielt, „die junge Öffentlichkeit mit der Marke des Unternehmens zu verbinden“. Kinder und Jugendliche werden von virtuellen Charakteren auf Online-Abenteuern begleitet und reisen oft zu beliebten brasilianischen Touristenattraktionen, wo sie Probleme lösen müssen, die mit realen finanziellen Situationen zusammenhängen. Die Banco do Brasil suchte bei der Entwicklung von BraBlox den Input junger Menschen: Die Söhne, Töchter und Enkelkinder vieler Mitarbeiter sowie andere Kinder nahmen an Workshops teil.

Je personalisierter eine Kommunikation ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Kunde sie liest – weshalb Event-based Marketing (EBM) immer beliebter wird. Der Marketing-KI-Roboter der taiwanesischen Fubon Bank geht noch einen Schritt weiter und automatisiert den EBM-Prozess, indem er die Kunden der Bank in 16 demografische Gruppen einteilt. Mit der Einführung im Jahr 2022 und der Erweiterung im Jahr 2023 verkürzt es nicht nur die Kaufzögerlichkeit der Kunden, sondern erhöht auch den Kaufbetrag jedes Anlageprodukts. 40 Prozent der Kunden öffneten im Jahr 2022 Marketingbriefe, gegenüber 22 Prozent im Jahr zuvor; und die Konversionsraten haben sich mit AI Robot verdoppelt. Die Bank begann letztes Jahr mit der Vermarktung von drei Produkten per Roboter: Aktien, Anleihen und Fonds; aber diese Zahl wird sich im Jahr 2023 verdoppeln.

OTP ist eine weitere Institution, die im Marketing das „lange“ Spiel spielt: Sie hilft Kunden mit Bedürfnissen, die nicht direkt mit Bankgeschäften zusammenhängen, wie z. B. dem Gesundheitswesen, ihre Präsenz im Alltagsleben der Kunden auszubauen und Vertrauen zu schaffen. Es ist das erste ungarische Finanzinstitut, das sich aktiv an den medizinischen Bedürfnissen seiner Kunden beteiligt und eine Online-Plattform entwickelt, über die Kunden ihre Arzttermine buchen können. Das Unternehmen hat auch Nischen-Websites in Bereichen wie Mutterschaft, Unfruchtbarkeit und orthopädische Dienstleistungen erstellt. und es wird in Kürze erweiterte Zahlungsoptionen für die Gesundheitsfürsorge für mehr als 300.000 Kunden des OTP Health Fund anbieten. Den Kunden wird eine Reservierungskasse zur Verfügung gestellt, an der sie medizinische Untersuchungen im Voraus bezahlen können.

TOP-FINANZINNOVATIONEN: MOBILE BANKING/APPS

Die Commercial Bank of Qatar (CBQ) hat ihre mobile App erheblich verbessert, um sie an internationale Standards anzupassen. Die überarbeitete App, die im November eingeführt wurde, umfasst Funktionen wie eine Händler-App, die mobile und QR-Code-Zahlungen ermöglicht, eine digitale Geldbörse mit Tap-and-Pay-Funktion und Anruferauthentifizierung zur Reduzierung betrügerischer Aktivitäten. Mit über 120 verfügbaren Diensten können Benutzer in Katar jetzt auf umfassendes Mobile Banking zugreifen – dies ist das erste Mal, dass eine Bank in der Region in der Lage ist, derart umfassende Funktionen anzubieten.

Im vergangenen Jahr hat Millennium bim mehrere Maßnahmen zur Verbesserung seiner Dienste ergriffen, darunter die Einführung der ersten digitalen App in Mosambik, die Kunden den Zugang zu Western Union ermöglicht. Darüber hinaus hat die Bank für Kunden die Möglichkeit eingeführt, in einigen Filialen eine personalisierte oder nicht personalisierte Debitkarte an einem Selbstbedienungsautomaten anzufordern. Darüber hinaus gehört Millennium bim zu den ersten Banken auf dem Markt, die einen vollständig digitalen Reiseversicherungsservice anbieten, der verschiedene medizinische und andere Erkrankungen abdeckt. Die Smart IZI-Anwendung der Bank umfasst nun verschiedene Termineinlagenprodukte in ihrem Portfolio und ist damit die erste Bank, die einen solchen Service anbietet. Diese Erfolge stärkten die Position der Bank als regionaler Marktführer in der dünn besiedelten Region.

Die mobile Anwendung der National Bank of Kuwait (NBK) wurde im vergangenen Jahr grundlegend überarbeitet, da die Bank darauf abzielte, den Bankingkomfort für ihre Kunden zu erhöhen. Die aktualisierte App enthält neue Funktionen wie Verknüpfungen zu häufig verwendeten Transaktionen, eine stärkere Personalisierung und ein neu gestaltetes Dashboard für eine einfachere Navigation zwischen verschiedenen Produkten und Dienstleistungen. Darüber hinaus nutzte die Bank die Gelegenheit, Privatkunden über die Mobile-Banking-Anwendung NBK an Anlagemöglichkeiten heranzuführen. Durch die Vereinfachung des Onboarding-Prozesses und die Reduzierung des erforderlichen Anfangsinvestitionsbetrags hofft die Bank, die Lücke zwischen Privatkunden- und Investmentbanking zu schließen und beide Dienstleistungen über eine Plattform anzubieten.

Die Yapi Kredi Bank hat als erste türkische Bank den Einsatz von Augmented-Reality-Technologie zum Scannen von Karteninformationen in ihren mobilen Apps eingeführt. Mit dieser Funktion können Kunden ihre Kartendaten scannen, indem sie ihre Telefonkameras auf ihre Karten richten, sodass sie ihre Ausgabeninformationen und Kartendetails mithilfe von Augmented Reality anzeigen können. Dies spart Zeit und verbessert das Benutzererlebnis der Yapi Kredi Mobil- und World Mobil-Apps, da Kunden keine Login-Passwörter mehr eingeben müssen. Der Schritt spiegelt die Erkenntnis der Bank wider, dass der technologische Fortschritt das Potenzial hat, den Komfort und die Effizienz des mobilen Bankings zu verbessern.

Die Zenus Bank hat die Debitkarte Zenus Visa Infinite eingeführt, um physische Grenzen als Faktoren zu beseitigen, die die breite Öffentlichkeit am Zugang zu Finanzdienstleistungen hindern. Durch fortschrittliche, zum Patent angemeldete Technologien ist Zenus die erste digitale Bank, die US-Bankdienstleistungen für Nicht-US-Bürger in über 150 Ländern anbietet. Diese Karte ist sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen zugänglich, die ein US-Bankkonto suchen. Die Einrichtung der Karte war eine gewaltige Aufgabe, da die Eröffnung von US-Bankkonten für Nicht-US-Bürger eine Herausforderung darstellt.

Top-Finanzinnovationen: Open Banking

Im November brachte Bradesco als erstes Finanzinstitut das innovative Instant-Payment-System (PIX) der brasilianischen Zentralbank auf den Markt. Bradesco-Kunden können jetzt PIX-Zahlungen über Open Finance tätigen und dabei ihr Debitinstitut wählen. Sie können Geld auf Ihr eigenes Bradesco-Konto einzahlen oder einem anderen Empfänger bei jedem Finanzinstitut eine Gutschrift gutschreiben. Ein wichtiger Aspekt von PIX ist, dass Benutzer kein Bankkonto eröffnen müssen, um das System nutzen zu können. Alles was man braucht ist ein persönlicher PIX-Schlüssel. Dies ist angesichts der finanziell unterversorgten Bevölkerung Brasiliens von Bedeutung. Berichten zufolge wurde PIX im Januar 2022 von 71 % der brasilianischen Bevölkerung genutzt.

Der Plan der Bank aus der Golfregion besteht darin, ihren Kunden über API-Dienste (Application Programming Interface) eine breite Palette traditioneller und nicht-traditioneller Bankdienstleistungen zur Verfügung zu stellen. Die im November 2022 gestartete API-Banking-Initiative umfasst gängige Cash-Management-Dienste wie Kontodienste, Zahlungen, Inkasso, virtuelle Kontoverwaltung, Swift GPI und Transaktionsanfragen. In Kürze wird es auch Nichtbankdienstleistungen anbieten, darunter Versicherungen, Bildung, Gesundheitsfürsorge, Umrah und Hadsch.

TOP FINANZINNOVATIONEN: ZAHLUNGEN

ADIB Pay der Abu Dhabi Islamic Bank ist die erste tokenisierte kontaktlose Zahlungsmethode im Nahen Osten. Diese Innovation verwendet entweder einen Verschluss oder einen Ring, der es Visa-Karteninhabern ermöglicht, kontaktlose Einkäufe mit einer Uhr, einem Armband oder einem anderen am Handgelenk tragbaren Gerät zu tätigen, anstatt eine physische Kreditkarte zu verwenden. Die Bank arbeitete mit Tappy Technologies und Visa zusammen, um das intelligente Zahlungsgerät zu entwickeln. ADIB Pay zeigt das Engagement der Bank, ihren Kunden zugängliche und bequeme Lösungen anzubieten.

BaaS von Mercuryo ist die erste Business-to-Business-Lösung (B2B) aus einer Hand, die Zahlungs- und Bankfunktionen für krypto-native Unternehmen bietet. Viele dieser Unternehmen können aufgrund von Verstößen gegen die Geldwäsche (AML) und anderen Compliance-Mängeln nicht auf die gleichen Zahlungsdienste zugreifen wie einheimische Fiat-Institute. Diese Innovation bietet krypto-nativen Unternehmen jedoch die gesamte Palette an Zahlungsmöglichkeiten, die sie für ihre Geschäftstätigkeit benötigen. Zu den Kernfunktionen der BaaS-Lösung gehören Ein- und Ausstiegsrampen, die den Umtausch von Kryptowährungen in Fiat-Währungen erleichtern, internationale Bankkontonummern für grenzüberschreitende Zahlungen und einbettbare digitale Geldbörsen. Diese Funktionen umfassen die erforderlichen Lizenzen sowie Know-Your-Customer- (KYC) und AML-Anforderungen mit einer einzigen API-Integration, sodass kryptonative Unternehmen nahtlos auf eine Infrastruktur für Fiat-Währungen zugreifen können.

Visa startete B2B Connect im Jahr 2021, nachdem ein grundlegender Wandel im Unternehmensverhalten den Druck für effektivere Zahlungslösungen erzeugte. Diese Innovation ist transparent, erschwinglich und inklusiv, das erste globale multilaterale Zahlungsnetzwerk, das die Empfehlungen des G20-G20-Cross-Payments-Boards erfüllt und sogar übertrifft. Das Zahlungsnetzwerk Visa B2B Connect geht über veraltete Technologie hinaus und schafft eine Lösung, die Zahlungsabwicklungen in 20 Währungen über ein globales Netzwerk von Banken in 107 Ländern ermöglicht. Diese neue Lösung umfasst die Aufrechnung ein- und ausgehender Ströme in mehreren Währungen und senkt so den Liquiditätsbedarf in allen Währungen. Visa B2B Connect erfordert außerdem weniger Betriebsabläufe und weniger Personal, was den Zeit- und Geldaufwand für grenzüberschreitende Geschäftszahlungen reduziert.

Der Volante ISO 20022-Dienst ist der erste API- und ISO 20022-basierte Software-as-a-Service zum Erstellen, Validieren und Transformieren von Finanznachrichten und stellt durch eine einfache Integration die branchenweit größte Auswahl an Finanznachrichtentypen bereit. Die Lösung von Volante Technologies unterstützt Entwickler und Architekten bei der Bewältigung älterer Herausforderungen, indem sie ISO 20022-Modernisierungsfunktionen in ihre Anwendungen integrieren und so die Lebensdauer ihrer Altsysteme erhalten und verlängern. Diese eine Integrationsübung bietet sofort einsatzbereite Unterstützung für mehrere Systeme und Vorschriften und vereinfacht den Betrieb über Regionen und neue Märkte hinweg. Die APIs können im Rechenzentrum oder in der privaten Cloud eines Unternehmens oder als Dienst in der Cloud von Volante betrieben werden. Dieser Service hilft Unternehmen, die End-to-End-Verarbeitungsleistung zu verbessern und die Kosten im Vergleich zu herkömmlichen ISO-Modernisierungsansätzen um mindestens 60 % zu senken.

TOP-FINANZINNOVATIONEN: KMU-BANKING

Arabi Shopix mit Sitz im Nahen Osten wird als Teil der gebündelten Dienstleistungen der Bank angeboten und unterstützt kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Firmenkunden bei der Erstellung von Websites, um ihre Expansion in den E-Commerce zu erleichtern. Die mit Arabi Shopix erstellten E-Commerce-Websites sind All-in-One-Plattformen mit End-to-End-Diensten von der Rechnungsstellung bis zum Versand, die Unternehmen zum Einrichten von Online-Shops und zum Direktverkauf an Kunden nutzen. Mit Arabi Shopix können Unternehmen diese Websites entwickeln, um ihr Angebot mithilfe einer Drag-and-Drop-Plattform zu erweitern, die kein großes technisches Fachwissen, Zeit oder finanziellen Aufwand erfordert.

API.bog.ge der Bank of Georgia ist die erste API-Plattform für Unternehmen in Mittel- und Osteuropa, die Unternehmen verschiedene Dienste zur Wachstumsförderung bietet. Diese Innovation umfasst API-Ratenzahlungen, die es Unternehmen ermöglichen, Kunden zu helfen, die nicht über ausreichende Mittel zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verfügen. Die Bank of Georgia hat BOG ID entwickelt, damit ihre über 900.000 täglichen Benutzer Verträge nur mit biometrischen Informationen unterzeichnen können. Mithilfe von Open-Banking-Verfahren vereinfachte die Bank außerdem die Informationsaustauschprozesse, sodass Kunden persönliche oder sensible Informationen sicher austauschen können. Mit dieser API können Unternehmen verschiedene Dienste für Kunden erstellen, beispielsweise eine Finanzberatung und ein Vergleichstool für Produkte und Dienstleistungen. Die Dokumentation für die API ist sowohl auf Georgisch als auch auf Englisch verfügbar.

Der Zahlungslink von BBVA in der mobilen Anwendung von BBVA Enterprises erleichtert KMU und Selbstständigen den Einstieg in den E-Commerce. Durch diese Innovation entfällt die Notwendigkeit, eine Zahlungslösung auf der eigenen Website des Kunden zu integrieren oder zu entwickeln, sodass er sein Geschäft unabhängig von Infrastruktur oder Standort ausbauen kann. BBVA-Kunden können während des Verkaufsprozesses einen Zahlungslink per E-Mail versenden. Der Link kann kopiert und über andere Kanäle geteilt werden und online verfügbar sein, ohne dass eine eigene Website oder E-Commerce erforderlich ist. Über den Link können Kunden mit Kreditkarte, über den lokalen sicheren Online-Zahlungsdienst PSE oder mit Bargeld bezahlen. Die Zahlungsverbindung wird über Openpay Colombia, das Zahlungs-Gateway-Mitglied der BBVA-Gruppe, im Rahmen des Aggregatormodells abgeschlossen. Kunden können das Konto und das Zahlungsdatum für ihre Verkäufe wählen.

Der Phuka Incubator Hub der Standard Bank Malawi ist ein Programm, das jungen KMU dabei hilft, finanzielle und nichtfinanzielle Unterstützung durch eine Selbstlernplattform, Mentoring, Kooperationen und verschiedene Aktivitäten wie Networking-Veranstaltungen zu erhalten. Der Hub arbeitet mit Unternehmen zusammen, um Widerstandsfähigkeit, lokale Fähigkeiten und Nachhaltigkeit zu entwickeln und gleichzeitig ein integratives Umfeld für Frauen und junge Unternehmer zu schaffen. Der Lehrplan konzentriert sich auf die Vermittlung von Fähigkeiten wie Geschäftsmodellierung, Marketing und Verhandlungen, sodass KMU in der Lage sind, die Unterstützung zu erhalten, die sie für Wachstum und Skalierung benötigen. Seit 2022 haben die 68 KMU der Pilotkohorte das Programm erfolgreich abgeschlossen; Und KMU im Programm, die sich zuvor nicht für eine Finanzierung qualifizieren konnten, können diese Finanzierung nun von der Bank erhalten.

Top-Finanzinnovationen: Handelsfinanzierung

Trade Management Online (TMO) der Absa Corporate Investment Bank (CIB) ist ein panafrikanischer integrierter digitaler Online-Handelskanal, der es Kunden ermöglicht, von überall auf der Welt auf den gesamten Lebenszyklus von Handelsfinanzierungs- und Handelskreditprodukten zuzugreifen und ihn zu verwalten. Diese Plattform und ihre papierlosen Prozesse ermöglichen eine entscheidende Unterstützung des Handels in Afrika und erleichtern Handelsströme, die für das Wirtschaftswachstum von entscheidender Bedeutung sind. TMO verfügt über eine Reihe von Handelsfinanzierungslösungen für Import und Export, darunter Akkreditive, ausländische und lokale Garantien, Dokumenteninkasso und Handelskredite. Diese sind in das strategische Channel-Framework von Absa integriert, sodass Kunden Single-Sign-On-Zugriff auf alle ihre Absa CIB-Produkte und -Dienste haben.

Das Vietnam Customs Connection Project der CTBC Bank bietet papierlose Einfuhrzahlungslösungen mit Devisenkontrollen. Die CTBC Bank ist die erste taiwanesische Bank, die vom vietnamesischen Zollamt die Genehmigung erhalten hat, ein solches System zu entwickeln und auf die Zolldatenbank des Landes für Import-/Exportinformationen zuzugreifen. Jetzt ersetzen aus der Zolldatenbank abgerufene digitale Daten Papierdokumente, sodass Kunden für Importzahlungen keine physischen Dokumente mehr vorlegen müssen. Diese Innovation stellt eine wesentliche Änderung der Zahlungsprozesse dar, da die Überweisungsreise des Kunden schneller ist und einen besseren Service bietet. Die papierlose Einfuhrzahlungslösung spart Zeit; reduziert die Kosten, da physische Dokumente durch offizielle Daten ersetzt werden, wodurch viele mit Papierdokumenten verbundene Prozesse entfallen; und reduziert das Risiko, da die Zolldatenbank eine offizielle Quelle für Import-/Exportdaten ist.

Supplyfy der ING Bank ist die erste cloudbasierte Plattform, die eine vermögensbasierte Finanzierungslösung für Importfinanzierungen bietet. Dieses digitale Portal ist ein Mechanismus für Unternehmen zur Beantragung, Prüfung und Überwachung ihrer Importfinanzierung. Zu den Angeboten gehören Finanzierungen gegen jede Art von Frachtbrief, digitale Arbeitsabläufe, die die Zusammenarbeit zwischen Beschaffungs- und Finanzabteilungen optimieren, Echtzeiteinblicke in den Standort und die voraussichtliche Ankunftszeit von Waren sowie ein effizienter Übergang von der Importfinanzierung zur Bestandsfinanzierung. Diese Innovation richtet sich an KMU, die Containergüter per Seefracht importieren, da diese relativ kleinen Unternehmen nicht über die gleiche Verhandlungsmacht gegenüber ihren Lieferanten hinsichtlich günstiger Zahlungsbedingungen verfügen und daher einen größeren Finanzierungsbedarf haben.

Santander Navigator ist die erste unregulierte digitale Abonnementplattform ihrer Art, die sich auf die Unterstützung des internationalen Wachstums britischer Unternehmen über die Bankgrenzen hinaus konzentriert. Unternehmen können verschiedene Funktionen abonnieren, darunter Einblicke, Schulungen, Webinare und die Möglichkeit, verschiedene Märkte sowie die Schritte zum Agieren in diesen Märkten zu erkunden. Darüber hinaus gibt es Frachtoptionen und Rabatte zur Unterstützung logistischer Herausforderungen, Zollunterstützung für Exportdokumente und eine Funktion zur Talentsuche. Santander Navigator veranstaltet Verbindungsveranstaltungen auf einer Plattform in 28 Teilsektoren und 35 internationalen Märkten und bietet KMU die Möglichkeit, sich an Händler und Käufer in verschiedenen Märkten zu wenden.

TCI von TreasurUp ist die erste Plattform, die es Banken ermöglicht, leicht verständliche digitale Versicherungspolicen anzubieten und die nachfolgenden Prozesse zur Integration von Geschäftsbankkunden in ihre Geschäftsbankportale zu automatisieren. Dieser Ansatz gibt Banken genaue Echtzeitinformationen und die Gewissheit, dass Kunden die Richtlinienbedingungen einhalten. Kunden können ihre Risiken effizienter verwalten, so dass Gewinn- und Verlustrechnungen besser vorhersehbar sind und Banken wiederum ihr Risiko gegenüber dem Kunden genauer steuern können. Die aus dieser Innovation resultierende Transparenz verbessert letztlich die Beziehung zwischen Banken und Kunden.

Vayana TradeXchange (VTX) ist die erste wirklich globale Handelsfinanzierungsplattform. VTX verbindet Finanziers, Exporteure und Importeure über eine digitale Plattform, um Betriebskapital über einen transparenten Bietermechanismus und verfügbare Mittel in verschiedenen Währungen in allen Regionen verfügbar zu machen. Mit dieser Innovation können Importeure auf Mittel zugreifen, um pünktliche Zahlungen an Verkäufer zu leisten, da VTX ein besseres Betriebskapitalmanagement, niedrige Finanzierungskosten und verbesserte Beziehungen bietet. Dieses Produkt hilft Exporteuren, Risiken abzubauen, um sicherzustellen, dass ihr Handel reibungslos abläuft, da VTX optimiertes Betriebskapital, Zugang zu einem großen Pool von Finanziers, wettbewerbsfähige Zinssätze und minimales Ausfallrisiko bietet. Auch Finanziers profitieren vom Zugang zu kurzfristigen Handelsaktiva und einer reduzierten Dokumentation.

TOP-FINANZINNOVATIONEN: BENUTZERERFAHRUNG

Das 2022 gestartete Projekt Athena von Citibanamex schafft hyperpersonalisierte Erlebnisse mithilfe modernster digitaler Architektur und Technologie, um die Kundenzufriedenheit und das Engagement zu steigern. Mit dieser Innovation strebt Citibanamex danach, seine Kundeninteraktionen relevanter zu gestalten, indem das Unternehmen das Verhalten eines Kunden versteht, um das Produkt oder die Dienstleistung bereitzustellen, die den aktuellen Bedürfnissen des Kunden am besten entspricht. Project Athena nutzt hyperpersonalisierte Vorschläge und nutzt KI, um das beste Produkt, die beste Dienstleistung und das beste Erlebnis zu ermitteln; eine Omnichannel-Strategie, die sich an die Entscheidungen eines Kunden anpasst und mit dem Kunden kommuniziert; und wenn möglich Echtzeitdaten. Mit dieser Technologie machte Citibanamex bedeutende Fortschritte bei seiner kundenorientierten Transformation.

Die Comarch Open Platform ist die erste echte Cloud-native, vollständig flexible digitale Banking- und Versicherungs-Engagement-Plattform, die Firmenkunden über einen Omnichannel-Ansatz bedient. Diese Lösung schafft ein Ökosystem, das verschiedene Mikroanwendungen und Dienste für das Geschäftsbankwesen nutzt, die die täglichen Prozesse effizienter und reibungsloser machen. Die Plattform nutzt eine API für Kommunikation, Integration und Datennutzung; bettet Prozesse für eine schnellere kontinuierliche Integration und Wertschöpfung ein; Microservices-Architektur; und umfasst einen vollständig agil orientierten Entwicklungsprozess für mehr Effizienz und Genauigkeit, um den sich schnell ändernden Marktanforderungen gerecht zu werden. Diese Lösung kombiniert Build-and-Buy-Strategien und gibt Finanzinstituten ein Tool an die Hand, das sie schnell und kostengünstig implementieren können und gleichzeitig ihre Entwicklungsautonomie und ihren einzigartigen, individuellen Charakter bewahren.

OneID der Komercijalna Banka ad Skopje bietet die Möglichkeit, persönliche Daten direkt über eine Unternehmenswebsite zu aktualisieren und ist die erste Bank in Nordmazedonien, die diesen elektronischen Identifikationsdienst für Kunden implementiert. Der OneID-Dienst ist eine digitale Lösung, die rund um die Uhr Zugriff auf Bankprodukte und -dienstleistungen bietet, ohne dass Filialbesuche erforderlich sind, und gleichzeitig die höchsten Standards des Europäischen Instituts für Telekommunikationsnormen sowie die EU-Vorschriften für elektronische Identifizierung, Authentifizierung und Vertrauensdienste einhält. Kunden können ihre Identität online überprüfen, indem sie erforderliche Dokumente mithilfe qualifizierter Zertifikate in der Cloud mit einer mobilen Anwendung aus der Ferne signieren. Dieser Prozess hilft der Bank, durch die Eliminierung von Papier Kosten zu senken und den Verkehr in den Einzelhandelsfilialen zu verringern.

NedMonitor der Nedbank Mozambique stellt sicher, dass ihre Kunden das bestmögliche Erlebnis haben. NedMonitor simuliert das Kundenerlebnis und führt Tests durch, um Fehler und Probleme zu identifizieren, sodass die Bank diese proaktiv beheben kann, bevor sie erhebliche Auswirkungen haben. Diese Innovation wertet Reaktionszeiten und Fehlermeldungen auf den digitalen Kanälen der Bank aus, zu denen Nedbank Online, Nedbank Mobile und MyUey sowie Drittanbieterdienste wie M-Pesa, e-Mola und mKesh gehören, und sendet so Warnungen an die IT-Teams der Bank sie können Maßnahmen ergreifen. NedMonitor besteht aus dem Nedbank Online-Überwachungsmodul mit einem iterativen Roboter, einer Open-Source-Skriptsprache für iterative Automatisierung und einem Web-Dashboard.

Top-Innovationen im Finanzwesen 2023