Ihr Leitfaden zum Anrufen einer Telefonnummer zur erneuten Kreditkartenüberprüfung

Kreditkartenaussteller haben das letzte Wort darüber, ob Ihr Antrag genehmigt wird oder nicht, und stützen sich bei dieser Entscheidung auf Daten wie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihre bisherige Vergangenheit mit dem Aussteller. Das Ziel besteht natürlich darin, dass so viele Ihrer Anträge wie möglich genehmigt werden. Sie können Ihre Chancen erhöhen, indem Sie Karten beantragen, die Ihrem Kreditprofil entsprechen, und sich über die Regeln für die Beantragung von Kreditkarten informieren.

Davon abgesehen wird es zwangsläufig zu Ablehnungen kommen.

Was Sie vielleicht nicht wissen: Auch wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird, haben Sie in der Regel die Möglichkeit, Berufung einzulegen und die Entscheidung möglicherweise rückgängig zu machen. Tatsächlich kann ein kurzer Anruf bei der Abteilung für erneute Prüfung Ihre enttäuschende Ablehnung möglicherweise in eine Genehmigung umwandeln und Sie auf dem besten Weg zu einem kostenlosen Urlaub machen.

Hier finden Sie alles, was Sie über den Anruf bei einer Telefonnummer zur erneuten Kreditkartenüberprüfung wissen müssen.

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Während Kreditkartenaussteller immer noch menschliche Underwriter beschäftigen, werden die meisten Antragsentscheidungen automatisch von einem computergestützten System getroffen, das Fehler machen kann. Aufgrund des Risikos und der Kosten, die mit der versehentlichen Zulassung von als risikoreich eingestuften Bewerbern verbunden sind, neigen diese Fehler eher zur konservativen Seite – mit anderen Worten, zur Ablehnung von Bewerbern, die die Bewerbungsregeln erfüllen, kreditwürdig sind und wahrscheinlich genehmigt werden sollten.

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Hier kommt die Abteilung für erneute Prüfung ins Spiel. Zwar verfügt nicht jeder Aussteller über eine separate, dedizierte Abteilung für erneute Prüfung, doch die meisten großen Kartenherausgeber verfügen über Underwriting-Agenten mit der Befugnis, abgelehnte Anträge zu prüfen und gegebenenfalls die Entscheidung rückgängig zu machen (d. h. den Antrag zu genehmigen). guter Grund dafür.

Genauso wie es bei Kreditkartenanträgen keine Garantien gibt, wird eine erneute telefonische Überprüfung nicht immer funktionieren. Ihre Erfolgsaussichten variieren stark je nach Grund Ihrer Ablehnung (weitere Informationen finden Sie im Abschnitt zu Fallstudien weiter unten). Es lohnt sich jedoch, wenn Sie glauben, dass auf der Karte eine geringe Chance besteht, ein „Nein“ in ein „Ja“ umzuwandeln. Dies geschieht am häufigsten bei einer Ablehnung, die Interpretationsspielraum lässt, und nicht bei einer Ablehnung wegen eines eindeutigen Verstoßes gegen eine veröffentlichte Bankrichtlinie.

Wenn es um Anmeldeboni oder Willkommensangebote im Wert von mehr als 1.000 US-Dollar geht, ist es eine sehr gute Investition, fünf Minuten am Telefon zu verbringen und zu versuchen, eine Genehmigung zu erhalten.

Normalerweise „läuft“ Ihre Bewerbung 30 Tage nach Ihrer Einreichung ab. Wenn Ihr Kartenantrag abgelehnt wird und Sie hoffen, dass die Entscheidung rückgängig gemacht wird, ist es besser, früher als später anzurufen. Sie können warten, bis die Bank Sie über die Ablehnung informiert – sofern diese nicht sofort abgelehnt wird –, es kann aber auch sein, dass Sie warten müssen, wenn Ihr Antrag in die Schwebe geht. Dies geschieht, wenn das System Ihnen keine sofortige Entscheidung gibt; Normalerweise sehen Sie eine Nachricht wie „Wir werden Sie innerhalb von 7–10 Werktagen über unsere Entscheidung informieren.“

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Es gibt unterschiedliche Denkrichtungen, wenn es darum geht, eine erneute Prüfung eines anhängigen Antrags zu fordern, ich persönlich rate jedoch davon ab. Menschen und Computer denken unterschiedlich, und wenn Ihr Antrag irgendwann genehmigt werden sollte (selbst wenn Sie eine Woche warten mussten), ist es besser, dies geschehen zu lassen, ohne Ihre Akte noch einmal im Auge zu behalten. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie viele Kreditkarten beantragen und in Ihrem Bericht eine erhebliche Anzahl aktueller Anfragen vorliegen.

Ich würde Ihnen nur empfehlen, die erneute Prüfung eines ausstehenden Antrags anzurufen, wenn Sie die Karte sofort benötigen. Vielleicht steht bei Ihnen ein großer Kauf an, der die Anmeldebonus-Anforderungen auf einen Schlag erfüllen würde. Vielleicht verlassen Sie die Stadt und möchten die Karte verwenden, bevor sie die nächsten zwei Wochen unbeaufsichtigt in Ihrem Briefkasten liegt.

In solchen Situationen kann es hilfreich sein, Ihre Dringlichkeit zu erklären und um eine schnellere Zustellung der Karte per Post zu bitten.

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Der einfachste Weg, die Abteilung für erneute Prüfung Ihres Kartenausstellers zu kontaktieren, besteht darin, einfach die Hauptkundendienst-Hotline anzurufen und um eine Weiterleitung zur erneuten Prüfung zu bitten. Manchmal erhalten Sie mit Ihrem Ablehnungsschreiben eine Kontaktnummer.

Sie können auch die Direktleitungen der Wiederüberprüfungsabteilungen der meisten Banken anrufen, um sich nicht mit einem automatisierten Menü befassen zu müssen oder auf die Überweisung warten zu müssen. Im Gegensatz zu allgemeinen Kundendienstabteilungen für Karten, die rund um die Uhr besetzt sind, sind viele Mitarbeiter für die erneute Überprüfung nur zu bestimmten Tageszeiten verfügbar (die genauen Öffnungszeiten können jedoch je nach Bank variieren). Bedenken Sie dies bei der Planung Ihrer Anrufe.

Hier sind einige der Rückprüfungsnummern des wichtigsten Kartenausstellers, die Sie ausprobieren können, mit freundlicher Genehmigung von Doctor of Credit:

Bevor Sie mit einem Reconsideration Agent sprechen, lohnt es sich, etwas Zeit damit zu verbringen, Ihre Hausaufgaben zu machen und Ihre Aussage vorzubereiten. Ich eröffne meinen Anruf immer mit einer Version des Folgenden:

„Hallo, ich habe kürzlich einen Antrag für (Name der Karte einfügen) gestellt und war überrascht, dass mein Antrag (abgelehnt/nicht sofort genehmigt) wurde. Ich hatte gehofft, ich könnte mit jemandem sprechen, um diese Entscheidung besser zu verstehen und sie möglicherweise noch einmal zu überdenken ."

Der Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) von 2009 verlangt von den Herausgebern, Ihnen schriftlich den Grund für die Ablehnung Ihres Antrags zu erläutern. Es ist sehr wichtig, über diese Informationen zu verfügen, bevor Sie die Hotline für erneute Überprüfung anrufen, damit Sie dem Agenten höflich erklären können, warum die von der Bank geäußerten Bedenken nicht relevant sind und Sie tatsächlich ein großartiger Kunde wären.

Denken Sie daran: Der Zweck dieses Aufrufs besteht darin, den Gründen für die Ablehnung entgegenzuwirken. Konzentrieren Sie sich auf diese Aspekte, denn die einzige Möglichkeit, eine Ablehnung in eine Genehmigung umzuwandeln, besteht darin, die Bedenken der Bank auszuräumen, die überhaupt zu einer Ablehnung geführt haben.

Es reicht nicht aus, einfach zu sagen: „Ich möchte diese Karte wirklich, können Sie irgendetwas tun?“ Sie müssen die Gründe für die Ablehnung Ihres Antrags verstehen und bereit sein, dagegen zu argumentieren. Schauen wir uns ein paar Beispiele an.

Das Hinzufügen eines Ehepartners, eines Geschwisters oder eines Kindes als autorisierter Benutzer zu Ihrer Kreditkarte kann eine gute Möglichkeit sein, ihnen beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit zu helfen. Es kann auch eine gute Möglichkeit für Ehepartner sein, sich zusammenzuschließen, um die Mindestausgaben für eine neue Karte zu erfüllen. Leider kann die Tatsache, dass Sie ein autorisierter Benutzer sind, auf Ihren 5/24-Status bei Chase angerechnet werden.

Nehmen wir an, Ihr Ehepartner oder Partner eröffnet eine Chase Sapphire Preferred Card und fügt Sie als autorisierten Benutzer hinzu, um die Mindestausgaben zu erfüllen. Nach einigen Monaten entscheiden Sie sich, eine neue Sapphire Preferred-Karte zu beantragen, um Ihren eigenen Anmeldebonus zu erhalten. Da Sie kein Hauptkontoinhaber einer Sapphire-Karte sind, sollten Sie für diese Karte berechtigt sein.

Wir wissen jedoch, dass die Computersysteme Menschen in Ihrer Situation oft ablehnen – mit Gründen wie „Sie haben diese Karte bereits oder hatten sie kürzlich.“

In diesem Fall können Sie die Reconsideration-Hotline von Chase anrufen und erklären, dass Sie ein autorisierter Benutzer des Sapphire Preferred-Kontos Ihres Ehepartners, aber nicht der Hauptkontoinhaber sind. Daher hatten Sie diese Karte nie alleine und sollten berechtigt sein, eine zu eröffnen, um Ihre eigenen Vorteile zu nutzen. Obwohl es keine Garantien gibt, ist dies die Lösung des vorliegenden Problems und sollte hoffentlich zu einer Genehmigung führen.

Das gleiche Konzept gilt, wenn Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt wurden und ein automatisiertes System diese neuen Konten als Ihre eigenen markiert und Sie somit davon ausgehen, dass Sie über die 5/24-Regel von Chase hinausgehen. Den Telefonmitarbeiter zu bitten, die Anzahl der Konten zu zählen, bei denen Sie nur ein autorisierter Benutzer sind, und diese aus der Prüfung auszuschließen, sollte einfach sein und dem Mitarbeiter helfen, zu wissen, dass Sie tatsächlich nicht älter als 5/24 sind.

Dies kann auch ins Spiel kommen, wenn Sie kürzlich eine Karte geschlossen haben, um einen Platz für eine neue Karte „freizumachen“, was insbesondere bei American Express der Fall ist. Derzeit sind Sie bei Amex auf nur fünf Kreditkarten beschränkt, und wenn Sie eine davon kündigen, kann es einige Wochen dauern, bis sie nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Nick Ewen, Director of Content bei TPG, wurde kürzlich die Ausstellung der Delta SkyMiles® Reserve American Express Card verweigert, weil er zu viele Amex-Konten hatte – obwohl er seine Delta SkyMiles® Gold American Express Card drei Tage zuvor gekündigt hatte.

Das Computersystem erkannte diese Stornierung noch nicht, sodass er sofort abgelehnt wurde. Nachdem er jedoch einen Agenten angerufen und seinen Antrag manuell überprüft hatte, stellte Amex fest, dass er (tatsächlich) einen freien Platz für das Delta Reserve hatte, und er wurde genehmigt.

Alle Banken haben ihre eigenen internen Formeln, um zu berechnen, wie viel Gesamtkredit sie bereit sind, einer Einzelperson zu gewähren. Erst wenn Sie darauf stoßen, können Sie herausfinden, um welche magische Zahl es sich handelt. Dann erhalten Sie möglicherweise ein Ablehnungsschreiben, in dem Ihnen mitgeteilt wird, dass der Kreditgeber Ihnen bereits den maximalen Kreditbetrag gewährt hat.

Die gute Nachricht ist, dass dies normalerweise eine der am einfachsten zu widerrufenden Dementis ist.

Rufen Sie einfach die Reconsideration-Hotline an und bieten Sie an, das Guthaben von einer Ihrer bestehenden Karten auf dieses neue Konto zu übertragen. Auf diese Weise können Sie die Genehmigung erhalten, ohne dass die Bank Ihnen einen neuen Kredit gewähren muss.

Denken Sie daran, dass auf jeder Karte ein Mindestguthaben vorhanden ist (normalerweise 1.000 $ oder mehr), Sie müssen also genug auf die neue Karte übertragen, um sie zu öffnen, während auf der anderen Karte noch Guthaben verbleibt Karte. Du könntest zum Beispiel so etwas sagen:

Während dies bisher mit Capital One möglich war, wird der Emittent nicht mehr Guthaben von bestehenden Konten auf die Einrichtung neuer Konten übertragen.

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Eine erneute Prüfung funktioniert am besten, wenn der Antrag unvollständige Daten enthält (im Fall unseres Beispiels für einen autorisierten Benutzer oben) oder wenn der Grund für die Ablehnung subjektiver ist. Ein Anruf bei der Hotline zur erneuten Prüfung wird nicht funktionieren, wenn Sie gegen bestimmte festgeschriebene Regeln verstoßen, von denen Emittenten nicht abweichen können und wollen.

Zum Beispiel:

Schließlich wird die Forderung nach einer erneuten Prüfung mit ziemlicher Sicherheit scheitern, wenn Sie argumentativ sind. Sie denken vielleicht, dass der Ablehnungsgrund subjektiv ist und keinen Sinn ergibt. Aggressives Verhalten am Telefon wird Ihnen jedoch nicht dabei helfen, die Genehmigung für eine Karte zu erhalten.

Die Ablehnung einer Kreditkarte ist enttäuschend, muss aber nicht das Ende des Weges bedeuten. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihr Ablehnungsschreiben zu lesen, um zu verstehen, was schief gelaufen ist, um Ihren Fall zu schildern und dann eine erneute Prüfung einzuleiten. Vielleicht haben Sie Glück und Ihre Ablehnung wird rückgängig gemacht. Andererseits kann es sein, dass Sie es auch nicht tun.

In jedem Fall besteht ein enormes Aufwärtspotenzial, das einen kurzen Anruf wert ist.