Können Einwanderer ohne Papiere eine Kreditkarte beantragen?

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Nach seiner Ankunft in den USA muss sich ein Einwanderer ohne Papiere mit so vielen Dingen auseinandersetzen, die ihm fremd sind. Darunter: das US-Finanzsystem, das selbst für in den USA Geborene schwierig sein kann, sich zurechtzufinden.

Der Erwerb einer Kreditkarte kann einer der Punkte auf der finanziellen To-Do-Liste eines Einwanderers ohne Papiere sein. Einwanderer ohne Papiere können in den USA eine Kreditkarte beantragen, müssen dafür jedoch möglicherweise einige Hürden überwinden. Dazu kann die Erlangung einer US-Steueridentitätsnummer oder die Berechtigung für eine gesicherte Kreditkarte gehören.

„Viele Menschen, mit denen wir in der Einwanderergemeinschaft sprechen, haben Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten, weil sie keinen Zugang zu finanzieller Aufklärung über ihre Rechte im Finanzsystem hatten“, sagt Adina Appelbaum, Anwältin für Einwanderungsfragen, akkreditierte Finanzberaterin und Mitbegründerin von Immigrant Finance.

Einwanderer neigen dazu, sich mit hohen Kosten auf alternative Finanzdienstleistungen wie Scheckeinlöseunternehmen, Kurzzeitkreditgeber und Pfandleihhäuser zu verlassen. Mittlerweile sind die Dienstleistungen traditioneller Banken tendenziell deutlich günstiger. Die Finanzausbildung eines Einwanderers ohne Papiere sollte sich auf kostenintensive alternative Finanzdienstleistungen konzentrieren, sagt Magnus Larsson, Mitbegründer und CEO von Majority (einer digitalen Bank für Migranten).

Kein Bundesgesetz verbietet einem Einwanderer ohne Papiere, in den USA eine Kreditkarte zu erhalten, erklärt Applebaum.

Aufgrund ihrer Unternehmenspraktiken verlangen einige Kreditkartenaussteller vom Antragsteller die Angabe einer Sozialversicherungsnummer. Viele Kreditkartenaussteller akzeptieren jedoch eine individuelle Steueridentifikationsnummer als Alternative zu einer Sozialversicherungsnummer. Die neunstellige ITIN ähnelt zwar der neunstelligen SSN, wird jedoch zu Steuerzwecken ausgegeben und berechtigt Sie nicht dazu, in den USA zu arbeiten oder Anspruch auf SSN-Leistungen zu haben.

Selbst mit einer ITIN kann es sein, dass einem Antragsteller keine Kreditkartengenehmigung erteilt wird, wenn ihm keine Bonitätshistorie vorliegt. Keine Bonitätshistorie zu haben ist nicht unbedingt schlecht, es bedeutet nur, dass Sie in den USA noch nie kreditbildende Finanzprodukte wie Kreditkarten oder Kredite genutzt haben

Wenn eine Sozialversicherungsnummer oder ITIN keine Option ist, akzeptieren einige Kreditkartenaussteller möglicherweise den ausländischen Reisepass oder den US-Führerschein eines Antragstellers. Eine weitere Alternative ist der Credit Passport von Nova Credit, mit dem ein Emittent die Kredithistorie eines Antragstellers im Ausland einsehen kann.

Zu den Kreditkartenherausgebern, die keine SSN benötigen, gehören:

Entgegen der landläufigen Meinung gibt es viele alternative Möglichkeiten, wie ein Einwanderer ohne Papiere, der in den USA keine Bonitätshistorie hat, eine Kreditkarte erhalten kann.

Im Gegensatz zu einer ungesicherten Kreditkarte erfordert eine gesicherte Kreditkarte in der Regel eine Bareinzahlung, die als Sicherheit dient. Die Sicherheit schützt den Kartenaussteller, indem sie die Rückzahlung etwaiger auf der Karte angehäufter Schulden sichert. Das Kreditlimit für eine dieser Karten beträgt typischerweise 50 Prozent oder 100 Prozent des Einzahlungsbetrags.

Das Ziel einer gesicherten Kreditkarte besteht darin, jemandem beim Aufbau seiner Kreditwürdigkeit zu helfen und dann auf eine herkömmliche ungesicherte Kreditkarte umzusteigen. Die meisten, aber nicht alle, gesicherten Kreditkarten melden den Zahlungsverlauf eines Karteninhabers an die Kreditauskunfteien, was zu einer langsamen Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit führt. Wenn diese Informationen nicht gemeldet werden, erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Beantragen Sie daher unbedingt eine gesicherte Karte, die Ihre Zahlungsaktivitäten regelmäßig meldet.

Eine andere Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten, besteht darin, einen Mitunterzeichner zu finden. Bei dieser Vereinbarung verpflichtet sich eine andere Person (häufig ein Verwandter), die Kartenzahlungen oder den gesamten Restbetrag zu übernehmen, wenn der Hauptkarteninhaber dazu nicht in der Lage ist. Beachten Sie jedoch, dass viele der großen Kreditkartenaussteller keine Mitunterzeichner zulassen.

Sie können auch beantragen, als autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person hinzugefügt zu werden. Als autorisierter Benutzer erhalten Sie Ihre eigene Karte, die mit dem Kreditrahmen des Hauptkarteninhabers verbunden ist. Dadurch können Sie mit der Karte Geld ausgeben und sämtliche Kartenvorteile nutzen.

Der Kontoinhaber trägt die finanzielle Verantwortung für die monatlichen Kartenzahlungen und das gesamte Guthaben auf der Karte. Sie können jedoch natürlich mit dem Hauptkarteninhaber vereinbaren, ihm Ihr Guthaben jeden Monat auszuzahlen. Die Person, deren Kartenkonto Sie beitreten, ist in der Regel ein Ehepartner oder Verwandter, aber auch ein Freund ist möglich – sofern er vertrauenswürdig und finanziell verantwortungsbewusst ist.

Wenn Sie oder der Hauptkontoinhaber jeden Monat pünktliche Zahlungen leisten, wirkt sich dies positiv auf Ihre beiden Kreditauskünfte aus, da die Zahlungshistorie regelmäßig an die Kreditauskunfteien gemeldet wird. Es könnte für beide Seiten durchaus von Vorteil sein. Einige Kreditaussteller melden die Aktivitäten des autorisierten Benutzers nicht. Stellen Sie daher sicher, dass Ihr Aussteller dies tut, bevor Sie Benutzer werden.

Eine weitere Möglichkeit ist die Beantragung eines gemeinsamen Kreditkartenkontos mit einer anderen Person, beispielsweise einem Ehepartner oder einem Familienmitglied, wodurch Sie beide grundsätzlich die Hauptkarteninhaber sind und für die Begleichung des Restbetrags verantwortlich sind. Der Hauptvorteil besteht darin, dass der Emittent sich möglicherweise sicherer fühlt, Ihnen einen Kredit zu gewähren, wenn Sie über beide Einkünfte verfügen.

Wie bei einem autorisierten Benutzer wird die Zahlungsaktivität jedes gemeinsamen Kontoinhabers grundsätzlich an die Kreditauskunfteien gemeldet. Wenn also die Zahlungen pünktlich und regelmäßig erfolgen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Beachten Sie jedoch, dass viele Kartenherausgeber keine gemeinsamen Guthabenkonten mehr anbieten.

Einige Kartenaussteller sind möglicherweise bereit, einem Einwanderer ohne Papiere eine traditionelle, ungesicherte Kreditkarte zu genehmigen, auch wenn dieser keine Bonitätshistorie hat. Es ist jedoch zu beachten, dass Karten ohne Bonitätshistorie möglicherweise mit Nachteilen wie einem höheren als dem normalen Zinssatz oder einem niedrigeren als dem üblichen Kreditlimit verbunden sind. Wenn Sie jedoch sorgfältig darauf achten, Ihre Karte nicht zu stark zu belasten und Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen, eignen sich diese Karten genauso gut für den Aufbau Ihres Guthabens.

Applebaum sagt, dass in vielen anderen Ländern Kredite weniger häufig genutzt werden als in Ländern wie den USA. Daher kann ein Einwanderer ohne Papiere ohne eine Kredithistorie in die USA einreisen.

„Einwanderer, die über eine Bonitätshistorie aus ihren Heimatländern verfügen, können ihre Bonitätshistorie nach ihrer Ankunft in den USA oft nicht übertragen, sodass sie bei Null anfangen müssen“, sagt sie. „Darüber hinaus kann es für Personen, die keinen Einwanderungsstatus haben oder die unsichere, vorübergehende Statusarten haben oder sich zwischen den Status befinden, Schwierigkeiten haben, Kreditkarten zu öffnen, und nicht wissen, ob sie überhaupt dazu berechtigt sind.“

„Zu lernen, wie man verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte umgeht und sie im Laufe der Zeit jeden Monat vollständig abbezahlt, ist eine der besten Möglichkeiten, anhand der Zahlungshistorie und der Länge der Kredithistorie eine starke Kreditwürdigkeit aufzubauen“, sagt Applebaum.

Die Zahlungshistorie macht 35 Prozent Ihres FICO-Kreditscores aus, dem am weitesten verbreiteten Bewertungsmodell, während die Länge der Kredithistorie 15 Prozent ausmacht. Hier sind einige weitere Tipps, die Sie zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit ausprobieren können:

Sich als Einwanderer durch das US-Finanzsystem zu kämpfen, einschließlich der Beschaffung einer Kreditkarte, kann einschüchternd sein. „Wenn es um Finanzen geht, ist das System nicht für Menschen gedacht, die nicht hier geboren und aufgewachsen sind“, sagt Larsson.

Glücklicherweise stehen Einwanderern ohne Papiere Kreditkarten zur Verfügung, auch wenn es schwierig sein kann, sich dafür zu qualifizieren. Und es „gibt keine Abkürzung“, erklärt Larsson.

Sie benötigen nicht unbedingt eine Sozialversicherungsnummer, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Darüber hinaus stehen illegalen Einwanderern, die auf eine Kreditkarte hoffen, mehrere Kreditoptionen zur Verfügung. Dazu gehören eine gesicherte Kreditkarte, die eine Bareinzahlung erfordert, oder eine Kreditkarte, die für Personen ohne Bonitätshistorie konzipiert ist. Indem er während des Antragsprozesses etwas Arbeit investiert und verantwortungsvoll mit der Kreditwürdigkeit umgeht, kann ein Einwanderer ohne Papiere zu den über 80 Prozent der Erwachsenen in den USA gehören, die über Kreditkarten verfügen.